Sistemas de pago del comercio electrónico

Con el surgimiento del Comercio electrónico se han creado nuevas necesidades financieras, que en ocasiones no se pueden satisfacer por completo a través de pagos tradicionales por lo que se ha producido la necesidad de crear nuevos métodos de pago de igual a igual que permitan a los individuos enviar los pagos por correo electrónico a otros individuos.

Métodos de pago en Línea en EUA
- Cheques: 4%
- Pago contra entrega: 2%
- PayPal: 14%
- Débito: 10%
- Tarjeta de Crédito: 70%
Aunque las tarjetas de crédito son el método dominante de pago para las compras en línea PayPal está ganando terreno.
Transacciones con Tarjeta de Crédito en Línea

Estas transacciones se procesan en forma parecida y a la utilizada en una tienda, las principales diferencias son que los comerciantes en línea nunca ven la tarjeta que se está utilizando no se saca una impresión y no hay una firma disponible.
Durante las transacciones con tarjeta de crédito en línea hay cinco partes involucradas:
1.- consumidor
2.- comerciante
3.- cámara de compensación
4.- banco mercantil
5.- banco emisor de la tarjeta del cliente

Habilitadores de comercio electrónico con tarjeta de crédito

Actualmente los proveedores de servicios de pagos de internet pueden proveer una cuenta mercantil y las herramientas de software necesarias para procesar las compras en línea con tarjeta de crédito.

Limitaciones de los sistemas de pago con tarjeta de crédito en línea

Entre las limitaciones más importantes para el sistema de pagos con tarjeta de crédito comprende la seguridad, el riesgo del comerciante, el costo y la equidad social; ni el comerciante ni el consumidor se pueden atenticar por completo, el comerciante podría ser una organización designada a recolectar números de tarjetas de crédito y el consumidor podría ser un ladrónque utilice tarjetas robadas o fraudulentas.
Las tarjetas de crédito no son muy democráticas aunque parecen obicuas, millones de adultos jóvenes no tienen tarjetas de crédito junto con casi 100 millones de otros estadounidenses adultos que no pueden costearse una tarjeta de crédito o que se consideran un mal riesgo debido a sus bajos ingresos.

Carteras Digitales

Busca emular la funcionalidad de una cartera normal, autenticando al cliente almacenando y transfiriendo un valor y asegurando el proceso de pago del consumidor al comerciante.
Ejemplo:

Amazon: permite al consumidor llenar automáticamente la información de la compra y de la tarjeta de crédito haciendo clic en un botón, emplea tecnología de cartera digital. Gator, Yahoo wallet y quick checkout de América online son otros sistemas de cartera digital.
http://www.amazon.com/

Efectivo Digital

Conocido también como e-cash, uno de los primeros sistemas de pago desarrollado para el comercio electrónico, es un sistema alternativo desarrollado para el comercio electrónico en el cual se transmiten tokens autenticados y únicos que representan el valor en efectivo de los consumidores a los comerciantes.

Ejemplo:

Ecoin.net: es un ejemplo del servicio de dinero digital. Además de facilitar micro pagos, el dinero digital es útil para la gente que no tiene tarjetas de crédito y que se desea hacer compras en la web.
http://whois.domaintools.com/ecoin.net
Sistemas de Pago de Valor Almacenado en Línea

Permiten a los consumidores realizar pagos instantáneos en línea a los comerciantes y otros individuos con base en el valor almacenado en una cuenta. Hay varias categorias de sistemas de valor almacenado en línea además de PayPal como Valista, QPass.
Las tarjetas inteligentes son otro tipo de sistema de valor almacenado que se basa en tarjetas de plástico del tamaño de una tarjeta de crédito con chips incrustados que almacenan información personal que se puede utilizar para soportar pagos de comercio móvil inalámbrico.

Ejemplos:

El New York Times: El new york times utiliza qpass para facturar a los consumidores que acceden a artículos de su sitio web.
http://www.nytimes.com/

Sistemas de Pago de Saldo Acumulado

Permite a los usuarios realizar micropagos y compras en web acumulando un saldo de débito por el que recben una factura al final del mes, son ideales para comprar propiedad intelectual en web como pistas de música individuales, capítulos de libros o artículos de un periódicoo bien tonos para celular o juegos.
Ejemplo:

Q-pass: empresa de tecnología que se especializa en el suministro de la infraestructura de pagos electrónicos. Los ejemplos están vendiendo productos a través de los teléfonos móviles , la televisión digital y los servicios de facturación para Voz sobre IP

Sistemas de Pago con Cheques Digitales

Buscan extender la funcionalidad de las cuentas de cheques existentes para usarlas como herramientas de pago de compras en línea.
Ejemplo:

Payment & Cash Management de HSBC: Especialista HSBC proporciona los conocimientos del mercado FX para realizar capturas de las últimas tendencias del mercado FX.
http://www.hsbc.com.cn/1/2/commercial-banking/payments-and-cash-management

Sistemas de Pago Inalámbricos

En el mundo existen alrededor de 3 mil millones de teléfonos celulares mismos que en parte ya están involucrados con el sistema de pago mediante móviles que ya está establecido en Europa, Japón y Corea del Sur.
Ejemplos:

"Trivnet es un participante líder en el emergente mundo de los servicios de remesas móviles y un jugador clave en los pagos móviles en rápido crecimiento y la industria el comercio.
Fundada en 1997 y de propiedad privada, Trivnet fue una de las primeras empresas en este ámbito y ya ha desplegado su TRIV Platform ™ con muchos proveedores de servicios y operadores de redes móviles de todo el mundo.
Con Trivnet, los usuarios de dispositivos móviles en todo el mundo pueden fácilmente transferir fondos, pagar cuentas y comprar productos en cualquier lugar y en cualquier momento, con un clic de un botón.
Los consumidores en todo el mundo pueden enviar y recibir dinero, obtener y pagar los préstamos y disfrutar de los servicios de prepago avanzados adquiridos por vía electrónica a través de sus teléfonos móviles.
Los ciudadanos de los países en desarrollo pueden ahora participar en la economía mundial y beneficiarse de los servicios comerciales sin tener que poseer una cuenta bancaria.
Trivnet ofrece sus productos y soluciones principalmente a los proveedores de servicios y operadores de redes móviles en todo el mundo, ya sea directamente oa través de sus socios estratégicos.

BIBLIOGRAFÍA:

e-commerce negocios, tecnología, sociedad
Kenneth C. Laudon
cuarta edición